Aktien fuer Frauen - besser per ETF-Sparplan, Aktiensparplan oder Einmalkauf investieren?

Sparplan oder Einmalkauf für Aktien und ETFs – Was ist besser?

Wenn ihr für den Vermögensaufbau und die Altersvorsorge mit dem langfristigen Investieren in ETFs und/oder Einzelaktien beginnt, dann steht ihr vor der ganz zentralen Frage, was sich für euch mehr lohnt. Wollt ihr die gewünschten Wertpapiere lieber in regelmäßigen Abständen selber kaufen, als Einmalanlage oder tranchenweise oder erstellt ihr einen Sparplan, welcher im gewünschten Turnus, z. B. monatlich oder zweimonatlich automatisch vom Konto ausgeführt wird.

Zugegeben, die Sparpläne sind schon sehr verlockend, denn man hat theoretisch einmal die Arbeit der Anlage und dann heißt es „… nehmen Sie Schlaftabletten und schauen Sie die Papiere nicht mehr an. Nach vielen Jahren werden Sie sehen: Sie sind reich.“ (Zitat von André Kostolany).

So einfach wie der einstige Börsenguru es ausgedrückt hat, möchte ich es aber nicht stehen lassen und gehe somit ausführlich auf die Vor- und Nachteile beider Investmentarten ein. Dabei werde ich auch zwischen Einzelaktien und ETFs unterscheiden, da beide meiner Meinung nach nicht über einen Kamm geschoren werden können.

Um dem Ganzen etwas mehr Struktur zu geben, werde ich meinen Beitrag hier auf dem Blog wie folgt aufteilen:

Was ist ein ETF-Sparplan?

Der ETF-Sparplan ist in aller Munde und das zurecht! Mit einem Sparplan auf einen Exchange Traded Funds kauft ihr fast die eierlegende Wollmilchsau. Sofern ihr euch gerne nochmal in das Thema ETFs einlesen wollte, dann empfehle ich euch mein Finanz-ABC, indem ich die unterschiedlichsten Investprodukte für euch erkläre.

Mittlerweile gibt es unglaublich viele ETFs, die einem zugrundeliegendem Index, z. B. dem DAX oder Nikkei 225, abbilden und dabei eben genauso performen wie der Index. Innerhalb des Fonds befinden sich eine Vielzahl von Einzelaktien, gerne auch über 1.000 Stück, so dass ihr mit nur einem Produkt sehr breit aufgestellt seid.

Jede Depotbank hat ein unterschiedliches Angebot an ETFs, die auch von den Konditionen her abweichen. So könnt ihr z. B. bei Trade Republic kostenfrei ETF-Sparpläne anlegen, aber habt nur eine beschränkte Auswahl an ca. 300 Fonds. Bei der DKB könnt ihr aus über 650 ETFs wählen, aber ihr zahlt eine Ordergebühr von 1,50 € pro Ausführung. Bei den beiden Brokern habe ich auch meine ETF-Sparpläne laufen. Eine Übersicht zu meinen Produkten findet ihr im Bereich Finanz-Tools.

Bevor ihr euch für eine Depotbank entscheidet, solltet ihr das Angebot prüfen und definieren, was für euch wichtig ist: große Auswahl, kostenfreie Pläne etc. 

Bei den meisten Brokern könnt ihr ab 25 € bis 50 € ETF-Sparpläne anlegen. Diese sind natürlich auch pausierbar oder ihr könnt sie auflösen, falls sie euch nicht mehr „Gefallen“. Es ist eine monatliche, zweimonatliche oder quartalsweise Ausführung möglich, so dass ich hier auch ganz individuell für euch agieren könnt, ohne einen festen Rahmen vordiktiert zu bekommen.

Was ist ein Aktien-Sparplan?

Mit einem Sparplan auf Aktien werden Einzelaktien bespart. Sofern ihr euch gerne nochmal in das Thema Aktien einlesen wollte, dann empfehle ich euch mein Finanz-ABC, indem ich unterschiedliche Investprodukte erkläre.

Ihr entscheidet im Vorfeld, welche Aktien ihr dabei mit welchem monatlichen, zweimonatlichen oder quartalsweisen Betrag besparen möchtet. Ihr könnt sowohl eine Einzelaktie, als auch 200 Einzelaktien wählen. Die Wahl obliegt dabei euch ganz alleine. Wichtig zu wissen, dass nicht alle Aktien bei jedem Broker sparplanfähig sind und ihr somit nicht die komplette Bandbreite zur Verfügung habt. Besonders speziellere oder unbekanntere Unternehmen sind oftmals nicht enthalten.

Hier kann es ratsam sein, euch im Vorfeld die einzelnen Broker zur Brust zu nehmen und zu vergleichen, wer die beste Auswahl an Aktiensparplänen hat. Ebenso ist zu beachten, dass bei der Ausführung der Sparpläne Orderkosten entstehen. So müsst ihr z. B. bei der comdirect mit einer Gebühr von 1,5 % des Ordervolumens pro Ausführung und WKN rechnen.

Es gibt allerdings auch zeitgebundene Top-Preis Aktionen, bei der ihr kostenfrei Sparpläne laufen lassen könnt. Diese sind von Depotbank zu Depotbank unterschiedlich.

Bei vielen Brokern könnt ihr bereits ab 25 € oder 50 € Sparpläne auf eure gewünschten Aktien anlegen. Zum Beispiel: Ihr habt einen Sparplan auf Apple (WKN: 865985) angelegt und bespart diesen Titel mit 50 € monatlich. Jetzt werdet ihr zurecht denken: „Moment mal, aber eine Aktie kostet doch über 250 €, das geht doch gar nicht!“.

Falsch gedacht, es geht doch, denn bei Aktiensparplänen wird nicht zwangsläufig nach Stückzahl gekauft, sondern auf Grundlage der zyklischen Sparrate. Ihr kauft also wiederkehrend  Bruchteile der Aktien.

Was sind die Vorteile eines ETF-Sparplans?

  • Ihr müsst euch um nichts mehr kümmern, da der Plan automatisch ausgeführt wird.
  • Ihr benötigt kein großes Startkapital, sondern könnt auch mit kleinen Beträgen starten.
  • Auch mit kleinen Beträgen ist ein Invest möglich.
  • Für jedermann geeignet – sowohl für alt, als auch jung!
  • Durch die terminlich gebundene Ausführung kommt ihr nicht in die Versuchung das Geld anderweitig auszugeben.
  • Sehr gut für ängstliche Investoren geeignet, die immer auf den „richtigen Einstieg“ warten, denn der Sparplan ist erbarmungslos und investiert immer.

Was sind die Vorteile eines Aktien-Sparplans?

  • Ihr müsst euch um nichts mehr kümmern, da der Plan automatisch ausgeführt wird.
  • Ihr braucht kein großes Startkapital.
  • Auch mit kleinen Beträgen ist ein Invest möglich, was besonders für „teure Unternehmen“ wie Apple oder Amazon sinnvoll ist.
  • Durch die direkte Abbuchung ist die Strategie „Sorge zuerst vor und kümmere dich um den Vermögensaufbau“ abgesichert und das Geld kann nicht verkonsumiert werden.
  • Sehr gut für ängstliche bzw. emotionale Investoren geeignet, die immer auf den „richtigen Einstieg“ warten, denn der Sparplan ist erbarmungslos und investiert immer.
  • Sinnvoll, wenn man sich zu Beginn ein Fundament mit verschiedenen Aktientiteln aufbauen möchte, die eine bestimmte Größe erreichen sollen oder ein konkretes Sparziel umzusetzen.

Was sind die Nachteile eines ETF-Sparplans?

  • Wiederkehrende Orderkosten und jährliche Gebühren.
  • Nicht jeder Broker hat die gewünschten ETFs, so dass ihr euch immer nach dem Angebot der Depotbank richten müsst.
  • Aktions-ETFs sind meist Kundenfang und nur für einen bestimmten Zeitraum kostenfrei besparbar
  • Der Plan wird auch ausgeführt, wenn der Kurs hoch ist. 

Was sind die Nachteile eines Aktien-Sparplans?

  • Diversifikation (wenn man nur wenige Aktientitel bespart, dann ist das Risiko natürlich höher, als z. B. mit einem MSCI World ETF, welcher mehr als 1.600 Aktien aus 23 Ländern beinhaltet).
  • Wiederkehrende Orderkosten (diese entfallen bei Einzelkäufen).
  • Nicht jeder Broker hat die gewünschten Aktien, so dass ihr euch immer nach dem Angebot der Depotbank richten müsst.
  • Der Plan wird auch ausgeführt, wenn der Kurs hoch ist.

Wie gehe ich persönlich bei Aktien vor?

Bisher kaufe ich alle meine Aktientitel immer per Einmalkauf und stocke dann nach und nach auf, wenn ich den aktuellen Kurs für kaufenswert halte. Da ich bisher knapp 25 Aktienpositionen in meinem Portfolio habe, ist das auch überhaupt kein Problem. Ich habe alles im Überblick und mir für jeden Titel, welchen ich weiter aus- bzw. aufbauen möchte einen Preisalarm bzw. eine Limitorder gesetzt.

Reagieren durch Preisalarm und Limitpreisorder

Dank dem Preisalarm erhalte ich immer eine Benachrichtigung auf mein Smartphone und kann kaufen, wenn ich das möchte. Den Preisalarm könnt ihr ganz einfach in der App eures Brokers, z. B. Trade Republic oder ING einstellen. Mit beiden Brokern bin ich übrigens mehr als zufrieden und kann sie empfehlen.

Die Limitorder geht hier sogar noch einen Schritt weiter: Ich stelle den gewünschten Kaufkurs vorher ein und wenn der Preis erreicht ist, wird direkt geordert, ohne dass ich noch irgendwas machen muss. Grundsätzlich eine super Sache, aber ihr müsst euch im Klaren sein, dass gekauft wird – ohne Wenn und Aber! Die Limitorder ist tagesgültig oder für ein Jahr einstellbar.

Wie gehe ich persönlich bei ETFs vor?

Meine ETFs kaufe ich bisher immer über einen vierteljährlichen Sparplan. Das liegt aber auch daran, dass ich mir die Klassiker MSCI World (70 %) und EM Markets (30 %) rausgepickt habe und diese Investments relativ risikoarm sind im Gegensatz zu anderen Indices, die mehr Beobachtung benötigen. Künftig möchte ich auch gerne in andere ETFs investieren, diese aber aufgrund ihrer Spezifikation nur per Einmalkauf in mein Depot holen, z. B. Global Minimum Volatility oder Cyber Security.

Was empfehle ich?

Grundsätzlich natürlich erstmal nichts, da dies hier keine Anlageberatung ist. Aber auch so gibt es kein Patentrezept. Zu jeder Person gibt es eben nun mal auch die passende Investitionsweise. Ich habe aber einen tollen Test wie damals im Bravo Magazin à la „Welcher Liebestyp seid ihr?“ oder „Wenn ihr ein Pokémon wärt, welches?“ für euch zusammengestellt.

Die Ergebnisse sind natürlich ohne Gewähr, aber es gibt schon mal eine kleine Entscheidungshilfe, wenn ihr euch unsicher seid. Probiert es doch einfach mal aus!

Testet euch: Welcher Investtyp seid ihr?

Aktien fuer Frauen - besser per ETF-Sparplan, Aktiensparplan oder Einmalkauf investieren? Test: Welcher Invest-Typ bist du?

 

Mein Fazit

Sowohl Aktiensparpläne, als auch ETF-Sparpläne bieten Einsteigern wirklich tolle Vorteile gegenüber regelmäßigen Einzelkäufen. Dadurch, dass in immer gleichen Zeitabständen investiert wird, müsst ihr euch keinerlei Gedanken über das optimale Timing machen.

Ein wichtiger Faktor ist hier der Cost-Average-Effekt, welcher sich aber nur für wirklich langfristige Sparpläne auszahlt.  Man kauft sozusagen für den Durchschnittskurs ein und zahlt somit in der Gesamtheit weder zu viel noch zu wenig. Es ist also egal, ob Börsentief oder Börsenhoch, es wird einfach immer investiert und gute sowie schlechte Kurse gegeneinander ausgeglichen.

Auch sind Sparpläne für euch geeignet, wenn ihr mit Börsenschwankungen nicht gut umgehen könnt. Ängstliche Anleger neigen dazu bei einem langanhaltenden Tief zu verkaufen, was in den meisten Fällen eine schlechte Entscheidung ist, denn die Börse ist ein ständiges auf und ab.

Wenn ihr euch aber gerne mit dem Thema Aktien und ETFs beschäftigt, dann spart euch lieber die anfallenden Orderkosten und kauft per Einmalkauf. Auch wenn ihr in einem Nischenmarkt, z. B. Cannabis oder Wasserstoff einen Fuß in die Tür setzen wollt, kann ein ETF-Einmalkauf eine gute Idee sein.

Habt ihr nur einen kleinen Betrag zum Investieren zur Verfügung? Dann bespart doch erstmal einen breit gestreuten ETF monatlich und schaut wie ihr euch damit fühlt. Am Ende ist es doch so wie mit fast allem auf der Welt: Nichts ist in Stein gemeißelt! Ihr müsst Dinge ausprobieren, um für euch das passende Vorgehen zu finden.

Seid doch mal verrückt und legt euch auf ausgewählte Aktien für ein Jahr einen Sparplan an und anschließend schaut ihr wie er performt hat, was an Kosten angefallen ist und wie ihr euch damit fühlt. Ist es eher „Yay“, dann macht ihr weiter und tendiert ihr zu „NAY“, dann kündigt ihr euren Sparplan und kauft wann ihr wollt. Ist doch alles gar kein Problem!

Wie seht ihr das? Wie investiert ihr: Per Einmalkauf oder Sparplan oder beides? Welche Vor- und Nachteile habe ich bei meiner Betrachtung vielleicht noch vergessen?

4 Kommentare zu „Sparplan oder Einmalkauf für Aktien und ETFs – Was ist besser?“

  1. Hi,
    vielen Dank erst Mal für deine Unterstützung. Deine Artikel sind super geschrieben und haben mir schon sehr weitergeholen.
    Mein Depot habe ich eröffnet und wollte gerade meinen ETF Sparplan festelegen. Ich plane zwischen 250-300EUR/Monat ein, jedoch habe ich nun gesehen, dass es mehrere WORLD ETFs gibt. Hast du zufällig eine Empfehlung, wie man sich für das richtige ETF entscheiden kann?
    Lg Larissa

    1. Jenny Dressel

      Liebe Larissa,
      ich danke dir sehr für dein Feedback und das Lob – das freut mich natürlich riesig! Es gibt in der Tat mehrere World-ETFs, die sich sowohl in ihrer Zusammensetzung (also welche Einzelaktien enthalten sind), als auch in ihrer ganzen Beschaffenheit (z. B. Thesaurierend, Swapper etc.). Es ist hier schwer eine pauschale Aussage zu treffen, was für dich geeignet ist. Das kommt sehr auf dich und deinen Investstil drauf an. Ich kann dir jedoch sehr empfehlen dich mal auf https://etf1.de/ umzusehen. Hier kannst du nicht nur ETFs suchen, sondern bekommst auch noch richtig wertvolle Infos on top.
      LG Jenny

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